XXXX化工職業(yè)技術學院畢業(yè)論文畢業(yè)設計 課 題 中儲南京分公司質押監(jiān)管 流程優(yōu)化及風險規(guī)避 系 部 經(jīng)濟管理系 教研室 電子商務教研室 專 業(yè) 物流管理 年 級 08級 學 號 姓 名 導 師 定稿日期： 2011年4月18日 摘要【內(nèi)容摘要】中儲股份南京分公司質押監(jiān)管業(yè)務主要目的為滿足倉儲客戶的融資需求，增加服務特色，穩(wěn)定、吸引倉儲資源，增加主營業(yè)務收入近幾年也將中儲庫內(nèi)質押服務延伸到庫外質押，更好地滿足異地、多客戶類型、多質押品種的融資監(jiān)管需要。

?? 質押業(yè)務可謂“ 一舉多得”，不僅可以滿足客戶融資需求，還能有效規(guī)避銀行金融風險開展質押監(jiān)管業(yè)務，中儲公司是天然的第三方，并以其資信實力和管理經(jīng)驗被公認為銀行首選的第三方關鍵詞】監(jiān)管 質押 工作流程 融資 貸款 風險 控制措施【Abstract】Shares in nanjing branch store pledged to meet regulatory business purpose, the financing needs of warehouse customer service features, stable, increased resources, increase attracting warehousing advocate business wu income. In recent years will also pledged service extends to within nnderground library to better meet the pledge more locations and pledged more customer types, the financing supervision need varieties. Various business is "fully staffed", not only can satisfy customer financing needs, still can effectively avoid bank financial risks. Carry out supervision in business, pledged reservoir company is natural to third parties, and with its credit strength and management experience is recognized as the preferred third party. Bank 【Key words】Supervision Pledge Workflow Financing Loans Risk Control measures目錄引言 1一、中儲監(jiān)管業(yè)務的概要 21.1公司介紹 21.2中儲監(jiān)管業(yè)務管理方法 21.3中儲監(jiān)管業(yè)務的工作流程 31.3.1 業(yè)務流程 31.3.2 現(xiàn)場流程 31.4中儲監(jiān)管業(yè)務的模式 41.4.1 中儲監(jiān)管業(yè)務模式的發(fā)展趨勢 41.4.2 中儲南京分公司各類監(jiān)管業(yè)務模式 41.5抵押物驗收與保管要求 51.5.1 抵押物驗收要求 51.5.2 抵押物保管要求 5二、中儲監(jiān)管業(yè)務中存在的風險分析 62.1中儲監(jiān)管業(yè)務中存在的風險 62.1.1 合同中的風險 62.1.2 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險 62.1.3 質押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險 62.1.4 質押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風險 62.2中儲監(jiān)管業(yè)務SWOT分析 72.2.1 優(yōu)勢 72.2.2 劣勢 82.2.3 機遇 82.2.4 威脅（風險） 9三、規(guī)避風險的措施 103.1 針對所存在的風險采取相應措施 103.2 集合實際情況的幾點措施 103.2.1注重客戶資信 113.2.2謹慎選擇質物 113.2.3加強倉單管理 123.2.4制訂恰當?shù)纳唐繁O(jiān)管措施 123.2.5做好法律條款的評審 123.2.6設置預警線 12參考文獻 13致謝 143南京化工職業(yè)技術學院畢業(yè)論文引言監(jiān)管是什么意思？在我進入中儲開始從事監(jiān)管員一職時，大家便問我這個問題，或許大家也對“監(jiān)管”也只能一知半解。

而“監(jiān)管業(yè)務”作為物流業(yè)的新增業(yè)務開始不斷地被推廣試遠行，而“監(jiān)管業(yè)務”即是出質人以合法占有的貨物向質權人出質，作為質權人向融資人授信融資的擔保，監(jiān)管人接受質權人的委托，在質押期間按質權人指令對質押物進行監(jiān)管的業(yè)務模式它是一種在國外首先出現(xiàn)的，新型的融資服務，是屬于金融創(chuàng)新工具的一種，是銀行授信貸款業(yè)務的擴張和延伸它是運用金融工具使倉儲活動產(chǎn)生增值的融資活動在質押監(jiān)管中涉及三個主體：物流企業(yè)（監(jiān)管方）、客戶企業(yè)（資金需求方）和金融機構（銀行），質押監(jiān)管業(yè)務能夠提高客戶企業(yè)的存貨周轉率，擴大銷售額和利潤對于傳統(tǒng)倉儲企業(yè)來說，挖掘出新的盈利點；對金融業(yè)來說，解決來企業(yè)貸款難和銀行放貸難的矛盾；對整個社會來說，提高來整體經(jīng)濟運轉效率、也緩解點就業(yè)壓力然而有利的一面雖然多，但是目前就中儲發(fā)展股份有限公司南京分公司為實例依然存在著一些問題和風險，及如何做好國內(nèi)這一新興業(yè)務的一系列要求及規(guī)范本人現(xiàn)在在中儲擔任駐外監(jiān)管一員，即在第三方物流公司倉庫，而本人現(xiàn)在所在的倉庫是江蘇雨花鋼鐵有限公司，所監(jiān)管的貨物是鋼坯、螺紋鋼，而質權人有中信、華夏銀行、工行、農(nóng)棲信等；出質人有南京延續(xù)、南京順淮、南京建基等公司。

同時每天的工作流程基本是收集昨天的出入庫單據(jù)，在兩個系統(tǒng)里面將這些數(shù)據(jù)進行錄入，做好各分類賬并進行打印，然后到貨場對貨物進行盤點每一個月末進行一次整理核對而我們在這里監(jiān)管貨物的目的就是為了推進動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務規(guī)范、健康、有序的發(fā)展，控制質押業(yè)務風險，控制質押貨物的安全，滿足客戶的需求盡管我們按照正常的程序進行工作，但是這份工作的性質決定了它肯定存在著一系列的風險，而我此次論文設計的目的就是結合我現(xiàn)在的工作提出如何規(guī)避監(jiān)管業(yè)務中存在的風險新看法一、中儲監(jiān)管業(yè)務的概要1.1公司介紹中儲發(fā)展股份有限公司（ZCGF）是全國物流業(yè)為數(shù)不多的上市公司之一，物流實體網(wǎng)絡遍布全國，總資產(chǎn)達60億元中儲股份（證券代碼600787）自1997年上市以來，業(yè)績快速增長，影響廣為傳播，一躍成為中國股市著名強勢品牌??? ?中儲發(fā)展股份有限公司南京分公司作為ZCGF旗下的分公司之一，占地20萬平方米，擁有精良的倉儲物流設施，配套的起重運輸能力，豐富的物資銷售經(jīng)驗，先進的信息服務平臺和國家級生產(chǎn)資料交易市場，并與分布在全國各地的近百家兄弟公司構成互聯(lián)的網(wǎng)絡優(yōu)勢公司位于南京市中央門立交橋北側，東西毗鄰南京火車站、南京西站貨場，北連長江貨運碼頭及長江大橋、二橋，地理位置得天獨厚，交通便利。

??? ?公司秉承“技術服務創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，實踐“優(yōu)質、高效、便捷、周到”的質量方針，通過提供倉儲、運輸、貨代、配送、銷售、加工、信息、倉單質押融資、物流方案設計等綜合物流服務，努力為客戶創(chuàng)造“第三利潤源泉”1.2中儲監(jiān)管業(yè)務管理方法中儲物資儲運總公司倉庫監(jiān)管業(yè)務管理方法總體分為合同管理、業(yè)務開發(fā)、業(yè)務操作和后臺服務四部分這樣明確管理方法既保證了三方的權益，也有利于中儲監(jiān)管業(yè)務的不斷完善和創(chuàng)新首先合同管理中格式合同分為標準格式合同和附錄格式合同兩種：標準格式合同是質權人、出質人和監(jiān)管方簽訂的三方協(xié)議，明確各自的職責、義務和要求附錄格式合同是與標準格式合同配套使用的附加合同，解決一些標準格式合同中沒有解決的問題，以及其他需要根據(jù)實際情況靈活約定的事項而業(yè)務開發(fā)是從接觸客戶開始，到合同簽訂后轉到業(yè)務操作之前結束，具體分為業(yè)務接觸、業(yè)務申報、業(yè)務審批、出質人 調查、監(jiān)管地點評審等部分接下來就是業(yè)務操作，而業(yè)務操作是從合同簽訂后開始，到合同執(zhí)行和結束，分為合同交接、現(xiàn)場進入、盤點建賬、日常操作、信息反饋和合同終止等內(nèi)容最后是后臺服務，后臺服務是指為業(yè)務開發(fā)和操作服務的各種內(nèi)部管理和培訓，有統(tǒng)計核算、監(jiān)管人員管理、業(yè)務培訓和項目管理等內(nèi)容。

1.3中儲監(jiān)管業(yè)務的工作流程1.3.1 業(yè)務流程其中業(yè)務流程的制定可以更加規(guī)范在質押監(jiān)管之前的每一步所以做的，這樣能夠保證減少整個質押監(jiān)管中的問題第一步：抵押權人、抵押人與抵押權人簽訂《動產(chǎn)抵押監(jiān)管協(xié)議》，由抵押人提供抵押權人與抵押人簽訂的抵押擔保合同復印件；第二步：根據(jù)抵押物特性選擇保險方式；第三步：即涉及到安全管理，抵押人負責監(jiān)管場區(qū)的安全保衛(wèi)、防火、防盜等工作因該貨物的自然屬性以及出租的倉庫條件或治安措施不當?shù)仍蛟斐韶浳飺p壞、變質、滅失等情況時，均由抵押人自行負責；第四步：抵押人須提供表單如出入庫相關表單、磅碼單、理論換算表等，這些表單根據(jù)項目具體情況提供；第五步：選擇抵押物的抵押可以分為首次抵押和日常抵押；第六步：抵押物變更一般分為授權解押、指令解押和終止抵押監(jiān)管1.3.2 現(xiàn)場流程而現(xiàn)場流程的制定則可以更加明確整個質押監(jiān)管過程中監(jiān)管員的工作流程，這樣可以提高工作的效率，更好地完成工作中的任務第一步：標簽標識：抵押人協(xié)助監(jiān)管員將監(jiān)管場區(qū)劃分出貨位，按貨位記賬，監(jiān)管人在抵押物的適當位置掛貼抵押標識或粘貼抵押標簽，明確抵押權人；第二步：計量方式：入出庫計量方式的選擇如抄牌、過磅；盤點方式的選擇如數(shù)件、抄牌、過磅；第三步：日常監(jiān)管：根據(jù)抵押人的庫存情況、進出庫作業(yè)能力確定抵押貨值（量）控制風險警戒線，抵押物數(shù)量或價值在警戒線與最低控貨值（量）之間時，監(jiān)管員應通知抵押人增加抵押物（保證金）或還款，并通知質押監(jiān)管部門；第四步：具體工作流程首先：監(jiān)管員根據(jù)當日抵押物庫存總量填寫當日的《抵押物日出庫控貨通知單》，確定當日允許最大發(fā)貨量，并由抵押人授權人簽收，實現(xiàn)事前監(jiān)管。

其次：入庫：當貨物入庫時，監(jiān)管員和抵押人相關人員共同核對實物，驗收無誤后抵押人相關人員辦理入庫手續(xù)，根據(jù)驗收結果填寫入庫單據(jù)，監(jiān)管員在入庫單據(jù)上簽字確認，入庫單據(jù)監(jiān)管員留存一份出庫：抵押人根據(jù)《抵押物日出庫控貨通知單》的允許出庫值向監(jiān)管員填寫相關出庫單據(jù)，監(jiān)管員按照監(jiān)管部門下達的《抵押物品種、價格、最低價值通知書》對出庫單據(jù)進行審核無誤后予以出庫最后：現(xiàn)場監(jiān)管人員根據(jù)當日實際庫存與前日實際庫存以及抵押人提供的并由抵押人被授權人簽字的入庫單據(jù)、出庫單據(jù)、抵押物庫存明細表等相關資料對其一天內(nèi)產(chǎn)生入庫和出庫數(shù)據(jù)進行核對，如產(chǎn)生差異，及時與抵押人溝通；監(jiān)管員每日隨時到監(jiān)管區(qū)域查看抵押物；抵押貨值等于最低控貨值時，監(jiān)管員不得給抵押人辦理出庫手續(xù)，抵押人不得擅自發(fā)貨等待抵押權人指令調低質物控貨下限后，再進行下一次操作1.4中儲監(jiān)管業(yè)務的模式1.4.1 中儲監(jiān)管業(yè)務模式的發(fā)展趨勢倉單資金質物出質方倉儲方銀行質物解凍通知資金目前，中儲所開展的質押監(jiān)管業(yè)務模式已由傳統(tǒng)的靜態(tài)質押監(jiān)管向動態(tài)質押監(jiān)管發(fā)展，且動態(tài)質押監(jiān)管業(yè)務已成為主要監(jiān)管模式；業(yè)務正向庫外和多庫監(jiān)管發(fā)展，并與現(xiàn)有業(yè)務結合發(fā)展，很大程度上提高了其他業(yè)務的市場吸引力，已成為很多客戶選擇中儲作為合作伙伴的重要因素。

其中結合的方式主要有：一是與國內(nèi)貿(mào)易的結合：買方信貸由倉庫中儲為銀行監(jiān)管貨物，銀行為客戶提供專項用于向賣方支付貨款的融資授信方式二是與加工制造業(yè)供應鏈管理的結合：融通倉業(yè)務倉庫通過輸出管理，派人員對制造企業(yè)的原料或成品實施質押監(jiān)管，銀行為制造企業(yè)貸款三是與國際貨運代理業(yè)務的結合：在進口業(yè)務中，代理開證監(jiān)管，代理監(jiān)管貨物，提單分拆；在出口業(yè)務中，代理集港、代理監(jiān)管、信用證打包等1.4.2 中儲南京分公司各類監(jiān)管業(yè)務模式中儲股份南京分公司監(jiān)管業(yè)務模式則主要采用倉單質押、動產(chǎn)質押逐筆控制、動產(chǎn)質押總量控制、買方信貸和開證監(jiān)管等五種質押監(jiān)管業(yè)務模式①倉單質押：倉單質押融資業(yè)務是指出質人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲方，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質押倉單向出質人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務；②動產(chǎn)質押逐筆控制：動產(chǎn)質押逐筆控制是指出質人以銀行認可的合法的動產(chǎn)作為質押擔保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批釋放所質押動產(chǎn)的授信業(yè)務，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制；③動產(chǎn)質押總量（總貨值）控制：動產(chǎn)質押總量控制是指出質人以銀行認可的合法的動產(chǎn)作為質押擔保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的最低庫存基礎上，可更換所質押動產(chǎn)的授信業(yè)務。

④買方信貸（保兌倉）：買方信貸是指銀行在取得商品控制權的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購融資支持出質人及供應商實行先款后貨的結算方式，出質人不能提供現(xiàn)貨供質押，但其供應商能配合銀行控制貨權；⑤開證監(jiān)管：開證監(jiān)管是指銀行為進口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購買貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權提供質押擔保的貨押業(yè)務1.5抵押物驗收與保管要求1.5.1 抵押物驗收要求質押物的驗收主要是保證入庫的貨物實際數(shù)量與單據(jù)上的數(shù)據(jù)一致，從而保證庫存的準確性①抵押物盤點、庫存統(tǒng)計，按件盤點，每件有標牌(上面記錄產(chǎn)地、規(guī)格、型號、單重等)在盤點時，所有抵押物要求抵押人堆放整齊；②貨物入庫抵押，抵押人有貨物入庫的，先將相關入庫單據(jù)交給現(xiàn)場監(jiān)管員審核，審核通過后抵押人將貨物移運至監(jiān)管區(qū)域并向監(jiān)管員提供相關表單原件；③抵押物權屬和品質審核，新抵押物入庫，抵押人將于每批入庫時為監(jiān)管員提供產(chǎn)品質量證明書的復印件1.5.2 抵押物保管要求保管要求是監(jiān)管區(qū)域的合法使用和明示和監(jiān)管員在抵押物的適當位置粘貼抵押標簽 二、中儲監(jiān)管業(yè)務中存在的風險分析2.1中儲監(jiān)管業(yè)務中存在的風險中儲的風險等級一般設定為五級，分別為：一級（高風險）、二級（較高風險）、三級（一般風險）、四級（較低風險）、五級（低風險）。

以最高一級風險作為該項目的綜合風險通過對高風險點的分析，而具體一些如合同中規(guī)定不明確、管理制度不完善等等出現(xiàn)的風險，應該采取相應的監(jiān)管流程和措施手段控制其風險2.1.1 合同中的風險就是合同簽訂的風險來源于沒有約定合同有效期、合同中沒有約定質押模式、約定靜態(tài)模式動態(tài)操作；在合同中沒有約定監(jiān)管費標準和支付期限；在合同中約定了對監(jiān)管人不利的事項，如對貨物價值負責，對貨物所有權的真實性負責等；合同關于監(jiān)管人權利義務的約定不明確或不完整，無法實施2.1.2 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險監(jiān)管制度不成體系，制度有真空，導致分工不明確，責任不清楚；結果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么，造成無章可循2.1.3 質押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質押物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認的質押物發(fā)生置換，而結果就是我們在銀行界中的印象就是不具備控貨能力2.1.4 質押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風險主要產(chǎn)生于采取不正確的保管方式，造成貨物的毀損；未盡監(jiān)管貨物狀況責任，貨物變質及損壞及時通知存貨人；動態(tài)監(jiān)管過程中換貨出質人以次換好；遇到自然災害和人為事故造成貨物損壞，貨物被盜搶等。

近5年來，中儲在質押監(jiān)管的組織構建、制度建設、流程規(guī)范、模式創(chuàng)新等諸多方面取得了快速發(fā)展到年底，中儲已經(jīng)在系統(tǒng)內(nèi)26家公司建立了質押監(jiān)管部，以華北、華中地區(qū)為基礎，業(yè)務觸角延伸到了全國各地在制度建設方面，2003年中儲制訂并實施了《質押監(jiān)管業(yè)務管理辦法》，目前基本上實現(xiàn)了對質押監(jiān)管業(yè)務的統(tǒng)—組織、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一單證、統(tǒng)一管理各地分公司還編制了《業(yè)務實施細則》，實現(xiàn)了規(guī)范操作為使質押監(jiān)管業(yè)務做到精細化管理，中儲還制訂了《質押監(jiān)管業(yè)務流程及操作規(guī)范》，對質押監(jiān)管業(yè)務流程、崗位職責、合同、單據(jù)和操作標準作了詳細規(guī)定2.2中儲監(jiān)管業(yè)務SWOT分析　SWOT分析表：內(nèi)部分析外部分析優(yōu)勢（S）①規(guī)模龐大的資產(chǎn)②覆蓋全國的網(wǎng)絡③良好的品牌和商譽劣勢（W）①屬于新興業(yè)務開展工作時會遇見許多問題②體制與市場經(jīng)濟矛盾③傳統(tǒng)習慣的阻力機會（O）①質押監(jiān)管屬于新興業(yè)務對目前市場狀態(tài)比較適應②信息技術的發(fā)展及新的質押監(jiān)管業(yè)務模式的出現(xiàn)③龐大的客戶群杠桿效應（OS）利用自身內(nèi)部優(yōu)勢撬起外部機會，使機會與優(yōu)勢充分結合發(fā)揮出來，從而能夠更加好的開展監(jiān)管業(yè)務抑制性(OW)當環(huán)境提供的機會與企業(yè)內(nèi)部資源優(yōu)勢不相適合，或者不能相互重疊時，企業(yè)的優(yōu)勢再大也將得不到發(fā)揮。

威脅（T）①三方之間存在的風險②國家體系不健全的問題③我國誠信經(jīng)濟相對脆弱④港資、外資和有實力的民營企業(yè)開始搶占市場脆弱性(ST)當環(huán)境狀況對公司優(yōu)勢構成威脅時，優(yōu)勢得不到充分發(fā)揮在這種情形下，企業(yè)必須克服威脅，以發(fā)揮優(yōu)勢問題性(WT)當企業(yè)內(nèi)部劣勢與企業(yè)外部威脅相遇時，企業(yè)就面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，如果處理不當，可能直接威脅到企業(yè)的生死存亡2.2.1 優(yōu)勢　中儲質押監(jiān)管業(yè)務的成功開展，得益于充分利用了自身的相對優(yōu)勢，這包括規(guī)模龐大的資產(chǎn)、覆蓋全國的網(wǎng)絡和良好的品牌和商譽①雄厚的資產(chǎn)實力：在質押監(jiān)管業(yè)務中，物流企業(yè)起到了整合和再造企業(yè)信用的作用，也是質押監(jiān)管的重要功能之一這體現(xiàn)在物流企業(yè)取得銀行的授信，還體現(xiàn)在物流企業(yè)對中小企業(yè)信用擔保體系的構建，即前期為中小企業(yè)申請質押貸款提供擔保或者以自身擔保能力組織企業(yè)聯(lián)保或互助擔保這對物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模要求較高，中儲的資產(chǎn)規(guī)模達到50億元以上，為做大質押監(jiān)管業(yè)務提供了保證②覆蓋全國的網(wǎng)絡：中儲擁有國內(nèi)最大的倉儲物流網(wǎng)絡，網(wǎng)絡覆蓋全國中心城市和交通樞紐90％以上；擁有分布于全國各主要城市的直屬大型倉庫40多家和1300萬平方米的倉儲用地，年庫存能力和吞吐能力分別為1000萬噸和4000萬噸；還有業(yè)務加盟庫100多家，自有和業(yè)務加盟庫面積共有2000萬平方米；擁有100多條鐵路專用線、2000多輛可支配貨車。

為客戶企業(yè)進行異地質押、降低運輸成本等提供了便利，使這一融資方式擁有了更強大的生命力③良好的品牌和商譽：在質押監(jiān)管業(yè)務中，物流企業(yè)作為銀行和客戶企業(yè)的中間人行使質押品的監(jiān)管和保管職責，應保持客觀、公正的立場既不能和客戶企業(yè)合伙瞞騙銀行，虛開倉單或允許企業(yè)私自提貨，也不能與銀行聯(lián)合，損害客戶企業(yè)的利益這要求物流企業(yè)有良好的信譽和資信中儲長期的優(yōu)質服務和誠信博得廣大銀行和工商企業(yè)的信任，成為金融機構進行質押監(jiān)管首選的合作伙伴2.2.2 劣勢質押監(jiān)管屬于一項新興的業(yè)務正在在國內(nèi)廣泛的推廣既然屬于一項新興的業(yè)務，所以在試運行期間存在著從開始質押監(jiān)管準備工作到開展質押監(jiān)管工作中的一些問題，然而面對這些問題要進行探索和解決如在管理不能到位的情況下，風險較高中儲作為老牌的國有企業(yè)，其體制與以市場經(jīng)濟為特征的現(xiàn)代企業(yè)制度的矛盾、舊觀念與傳統(tǒng)習慣的阻力和歷史包袱與緊迫的投資需求之間的矛盾：市場經(jīng)濟意味著各種要素配置的基礎是市場，傳統(tǒng)的體制是向現(xiàn)代物流轉化過程中很大的障礙，而監(jiān)管業(yè)務屬于一項新興的業(yè)務，必然要求能與市場經(jīng)濟相適應；現(xiàn)代物流是與現(xiàn)代生產(chǎn)水平相配套的，需要人才、科技、資金的投入中儲系統(tǒng)生產(chǎn)設施設備陳舊，業(yè)務功能、技術落后，贏利能力并不像之前那么明顯；現(xiàn)有人員結構不合理，加上歷史包袱，拖累中儲向現(xiàn)代物流企業(yè)轉變；而舊觀念與傳統(tǒng)習慣的阻力表現(xiàn)為以傳統(tǒng)倉儲、運輸、貨運代理業(yè)務為主，缺乏全程物流服務，向新型業(yè)務轉型慢，對于社會供應鏈的角色不適應。

中儲多年形成的習慣做法和觀念，是向現(xiàn)代物流轉變的很大阻力2.2.3 機遇監(jiān)管業(yè)務其實也是一種跨行業(yè)的合作，在我國尚屬于一種新興的業(yè)務，可以說它對我國目前的市場現(xiàn)狀比較適應，可以很好的實現(xiàn)銀行、融資企業(yè)和物流企業(yè)“三贏”的局面其中質押監(jiān)管解決了企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營與擴大發(fā)展的融資問題，有效地盤活了沉淀的資金，提高了經(jīng)濟運行的質量促進了銀行安全放貸及其物流企業(yè)通過新增產(chǎn)業(yè)提高自身的競爭力等而第三方物流的興起，信息技術的發(fā)展以及新的質押監(jiān)管業(yè)務模式的出現(xiàn)，使得銀行與物流企業(yè)的協(xié)作下對流動資產(chǎn)的監(jiān)管成為可能質押監(jiān)管業(yè)務其實也是是一種跨行業(yè)的合作，在我國尚屬一種新興的業(yè)務中儲同時擁有著龐大的客戶群質押監(jiān)管業(yè)務往往和倉儲、銷售等業(yè)務聯(lián)系在一起來提高物流企業(yè)基礎業(yè)務的競爭力，而物流企業(yè)良好的基礎業(yè)務根基，也能在很大程度上促進質押監(jiān)管的發(fā)展，中儲的倉儲客戶達7800多家，年吞吐量年年呈現(xiàn)出上漲的趨勢巨大的倉儲資源是質押監(jiān)管業(yè)務的基礎此外，中儲在全國20多個大中城市的23個現(xiàn)貨市場年交易額達700多億元，這些市場的工商客戶都是中儲質押監(jiān)管業(yè)務的潛在客戶2.2.4 威脅（風險）質押監(jiān)管業(yè)務是一項新興的倉儲物流業(yè)務增值服務，由于涉及融資業(yè)務，倉儲物流企業(yè)負有監(jiān)管和保管雙重職責，因此，承擔著一定的風險。

從出質方、倉儲方和銀行三方的關系質物資金倉儲方承擔100%的風險激勵機制銀行提供100%的機遇遇創(chuàng)新機制來看，銀行不僅將質物的監(jiān)管和保管職責轉移給了倉儲方，而且將質押貸款的風險也轉移給了倉儲方在質押監(jiān)管業(yè)務中，風險轉移模型如右圖所示，而且主要包含技術風險、市場風險、銀行轉嫁的風險、法律條款的風險、客戶資信風險和倉單管理及操作風險等體系不健全的問題目前有不少企業(yè)將鋼材質押在倉儲物流企業(yè)，進而向銀行申請質押貸款來換取流動資金在先期的融資信貸活動中，銀行一方面想增加業(yè)務量，另一方面又擔心信貸的風險，這種矛盾使得銀行處在“想貸不敢貸”的一個尷尬的境地中國內(nèi)背景的中國誠信經(jīng)濟相對脆弱的情況下，目前困擾國內(nèi)商業(yè)銀行和中小企業(yè)的困境是“企業(yè)想借借不到，銀行想貸不敢貸”，而國內(nèi)商業(yè)銀行大部分都去接受固定資產(chǎn)質押貸款，因為固定資產(chǎn)的不可移動性和價格穩(wěn)定性，使得其易于監(jiān)管，風險相對較低而流動資產(chǎn)由于單靠銀行監(jiān)管困難，因此國內(nèi)商業(yè)銀行往往對動產(chǎn)質押的商業(yè)貸款業(yè)務沒有太大熱情除此之外，國內(nèi)眾多商業(yè)銀行的貸款政策都傾斜于國內(nèi)優(yōu)質企業(yè)，這樣使得銀行資源大量往這些優(yōu)質企業(yè)投放，而中小企業(yè)則無法享受這塊蛋糕另外就是監(jiān)管業(yè)務存在著風險導致監(jiān)管這一項新業(yè)務剛剛興起。

港資、外資正在加大在內(nèi)地發(fā)展物流的力度，搶灘重要港口、交通樞紐及大中城市，搶占市場份額同時有實力的民營企業(yè)通過收購、聯(lián)盟等形式，憑借其體制優(yōu)勢，力圖獲得更大的生產(chǎn)份額三、規(guī)避風險的措施3.1 針對所存在的風險采取相應措施①合同中的風險控制措施：可以通過簽訂補充合同的方式保證我們的權益和合同的可操作性，在規(guī)避風險的前提下滿足質權人的要求；②管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險控制措施：物流企業(yè)應該建立質押業(yè)務相關人員招聘、培訓和監(jiān)管人員擔保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；③質押物沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險控制措施：嚴格執(zhí)行質押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務流程，質押物解除質押和置換品種、規(guī)格，一定要有質權人的書面許可；與銀行的單據(jù)傳遞，預留印鑒的確認必須由質押質押監(jiān)管部門操作；④對于總量控制的監(jiān)管貨物，我們一定掌握全部庫存貨物的進出動態(tài)和日消耗量；質押物監(jiān)管過程中產(chǎn)生的風險控制措施：嚴格執(zhí)行倉庫協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質人明確說明的要求、有關貨物包裝提示的保管要求、國家標準要求以及行業(yè)標準要求；庫外監(jiān)管應與實際保管人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，明確責任、義務；當質押物發(fā)生變化時，及時通知銀行，與相關部門保持聯(lián)系，確保特殊期能夠控貨。

3.2 集合實際情況的幾點措施質押監(jiān)管業(yè)務運營的一個重要核心就是風險控制而風險控制貫穿于整個貨物從入庫到出庫的流程中，中儲對業(yè)務模式進行總結和創(chuàng)新，同時設計嚴密的風險防范和退出機制，通過在中儲公司的經(jīng)歷提幾點規(guī)避風險的意見，下圖是出現(xiàn)風險時采取的措施圖表分析：技術風險市場風險銀行轉嫁的風險法律條款的風險客戶資信風險倉單管理及操作風險制定恰當?shù)纳唐繁O(jiān)管措施設置預警線謹慎選擇質物做好法律條款的評審注重客戶資信加強倉單和業(yè)務流程管理3.2.1注重客戶資信為防范出質人給業(yè)務帶來的風險，對出質人資信進行認真的調查和評定在選擇客戶時，重點考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標是主營業(yè)務的增長率和企業(yè)的資產(chǎn)負債率除經(jīng)濟實力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件，這一點也非常重要，因為客戶資信需要深入了解3.2.2謹慎選擇質物第一，對質物所有權進行嚴格的確認，只有所有權屬于出資人的貨物才能出質；第二，質押商品的種類有一定的限制，只選擇適用廣泛、易于處置、價格漲跌幅度不大、質量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等一般各種原材料比較符合這一要求質押物的選擇，還要和國內(nèi)的經(jīng)濟形勢相結合，那些稀缺性的資源不會出現(xiàn)價值的很大波動，是理想的質押品種。

性質不穩(wěn)、易變質、損耗、市場價格波動大、無經(jīng)常性市場需求的貨物不能被選為質物；第三，考察貨物的合法性對非法途徑取得的物品，不能作為質押商品；第四，明確出質人、質權人、監(jiān)管人的法律關系及權利義務，注意貨物的驗收確認、貨物出質、質物的置換和解除監(jiān)管等關鍵環(huán)節(jié)的控制3.2.3加強倉單管理對倉單進行科學的管理，制訂嚴密的倉單操作規(guī)程：使用固定的格式，同時派專人對倉單進行管理；對倉單提貨、換單及解除質押的倉單認真審核；以文件的形式規(guī)定質押倉單簽發(fā)、確認程序；倉單管理員在與銀行聯(lián)系確認后方可辦理提貨出庫，并嚴格遵守發(fā)貨下限；對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺賬，每釋放一筆，在相應倉單下做銷賬記錄，直至銷售完成為止3.2.4制訂恰當?shù)纳唐繁O(jiān)管措施作為銀行和客戶雙方信任的第三方，中儲在商品的監(jiān)管環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負有特殊的責任所以，在開展質押監(jiān)管業(yè)務時，盡量使各種手續(xù)完備，嚴格按合同行使權利，首先在監(jiān)管環(huán)節(jié)和客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”，明確商品的入庫驗收和養(yǎng)護要求，并開具明確表明商品已屬質押給銀行的專用倉單，并向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險，確保倉儲物出現(xiàn)損毀時，保險公司可以賠償；其次，與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質押權保證書”，向銀行承諾，保證倉單與商品存儲情況相符、手續(xù)齊備；質押期間無銀行同意不向借款人或任意第三人發(fā)貨；不以存貨方未付有關保管費為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質押權；客戶提貨在銀行的監(jiān)管下采取倉單提貨等。

3.2.5做好法律條款的評審對相關的單據(jù)的擬寫蓋章等做好維護各自的權利和義務，一切以法律為基準，簽訂的法律合同也要符合法律的準則3.2.6設置預警線對可能發(fā)生的風險提前預警，當市場價格下跌到預警線時，按協(xié)議規(guī)定通知出質人增加質物和保證金對實行滾動質押，也要設立安全警戒線，實現(xiàn)計算機管理，以防止質押物因量的減少而價值下降，最終影響資金的回籠質押監(jiān)管是傳統(tǒng)儲運向現(xiàn)代物流發(fā)展的一項延伸業(yè)務，適合中國目前許多中小企業(yè)融資難、銀行貸款難的市場現(xiàn)狀，能夠很好地解決銀行與中小企業(yè)之間的經(jīng)濟矛盾中儲股份南京分公司在質押監(jiān)管業(yè)務中的探索與實踐，不僅為中國物流服務業(yè)務的延伸和增值服務提供了示范，而且為建立一個科學、完善的風險評價方法、管理制度、規(guī)范操作流程提供了理論與實踐相結合的機遇，值得借鑒參考文獻[1]喬彬，《質押監(jiān)管與國際貿(mào)易相結合的實踐與創(chuàng)新》，山東工商學院學報，2008年3月[2]羅鶼君，《商業(yè)銀行貸款質押風險與防范》，南方金融，2000年11月[3]沙丁，《質押監(jiān)管大有可為》，中國儲運，2005年第4期[4]王文卓，《破冰中小企業(yè)“貸款難”》，經(jīng)濟與金融，2006年3月[5]仲惠訊，《中儲“質押監(jiān)管”創(chuàng)新模式值得借鑒》，現(xiàn)代物流報，2006年2月[6]詹俊學，《中儲股份質押監(jiān)管業(yè)務的探析》，百度文庫，2008年10月[7]申崇志、竺小政，《從中儲實踐看質押監(jiān)管的發(fā)展思路及原則》，中國儲運，2005年第1期[8]劉慶紅，《動產(chǎn)抵押權與動產(chǎn)質押權競合探析》福建法學，2006年3月[9]馮耕中、王俊奇，《我國存貨質押融資業(yè)務的發(fā)展及對策》，統(tǒng)計與決策，2007年第18期[10]李娟，《物流金融:解決中小企業(yè)融資問題新思路》，金融教學與研究，2007年5月[11]黃永春，《物流融資—質押監(jiān)管業(yè)務綜合分析》，物流科技，2006年12月致謝在此向為本畢業(yè)設計提供資料、文獻的南京化工職業(yè)技術學院圖書館表示感謝；感謝論文指導教師黃浩及經(jīng)濟管理系系部領導對我的幫助、支持和關心。

在論文完成之際，我要特別感謝我的指導老師黃浩老師的熱情關懷和悉心指導在我撰寫論文的過程中，黃浩老師傾注了大量的心血和汗水，無論是在論文的選題、構思和資料的收集方面，還是在論文的研究方法以及成文定稿方面，我都得到了黃浩老師悉心細致的教誨和無私的幫助，特別是他廣博的學識、深厚的學術素養(yǎng)、嚴謹?shù)闹螌W精神和一絲不茍的工作作風使我終生受益，在此表示真誠地感謝和深深的謝意在論文的寫作過程中，也得到了許多同學的寶貴建議，同時還到許多在工作過程中許多同事的支持和幫助，在此一并致以誠摯的謝意最后，感謝所有關心、支持、幫助過我的良師益友。